Ипотека дешевеет: как это изменит рынок жилья в Казахстане?

С 16 июня текущего года вступило в силу новое постановление, инициированное Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным банком Казахстана, касающееся предельной ставки по ипотечным займам. В соответствии с изменениями, годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным кредитам теперь составляет 20 процентов вместо прежних 25.

Как данное изменение повлияет на рынок недвижимости и доступность ипотечного кредитования? На эти вопросы ответили эксперты, среди которых советник президента Объединенной ассоциации риэлторов Казахстана Нина Лукьяненко и президент Казахстанской федерации недвижимости Ермек Мусрепов.

Возможности банков в условиях новых ставок

Среди населения ходят слухи о возможной приостановке выдачи ипотечных займов банками на неопределенный срок. Однако эксперты уверены, что такая мера маловероятна. Нина Лукьяненко подчеркивает, что снижение предельной ставки направлено на поддержку заемщиков и уменьшение их финансовой нагрузки.

"Банки – это коммерческие структуры, для которых выдача ипотечных займов – это бизнес для извлечения прибыли. Некоторые банки пересмотрели свои требования к заемщикам и продолжают выдавать займы, в то время как другие находятся в процессе пересмотра условий. Информационный шум действительно может негативно сказаться на количестве сделок в определенный момент", – отмечает Нина Лукьяненко.

⁠Справка: Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) представляет собой сумму, которую заемщик переплачивает за год по кредиту, включая все комиссии и платежи. Регулятор устанавливает предельные ставки для различных финансовых организаций, включая ипотечные займы, где ранее ГЭСВ составляла 25 процентов.

Перспективы цен на жилье

Согласно наблюдениям Нины Лукьяненко, цены на квартиры в Казахстане снижаются уже более года:

"Рынок не демонстрирует четкого тренда – ни роста, ни падения. Ипотека не стала более доступной, а меры, принимаемые для поддержки строительного сектора, не влияют на вторичное жилье. Следовательно, можно ожидать продолжения снижения цен на вторичную недвижимость", – утверждает эксперт.

Ипотека как финансовая нагрузка

Ермек Мусрепов считает, что нововведение может принести выгоду потенциальным покупателям, однако подчеркивает, что даже новая ставка остается высокой:

"Снижение ГЭСВ с 25 до 20 процентов – это положительный шаг для заемщиков, но даже при этой ставке процесс получения займа остается сложным. Обслуживание кредита под 20 процентов – это серьезная финансовая нагрузка", – говорит Мусрепов.

Он также отмечает, что изменение ставки не окажет значительного влияния на стоимость жилья:

"Снижение ставки не приведет к росту цен на квартиры. Это может лишь немного увеличить количество желающих приобрести жилье с помощью ипотеки", – добавляет эксперт.

Рынок вторичного жилья и его риски

Аналитики Первого кредитного бюро сообщают, что 40 процентов ипотечных займов в текущем году были выданы через рыночную ипотеку. Однако они подчеркивают, что часть займов все еще выдается по ставкам выше 20 процентов:

"В январе-апреле 45 процентов новых ипотек имели ГЭСВ выше 20 процентов. Это может создать препятствия для развития вторичного рынка", – указывают аналитики.

Они объясняют, что вторичное жилье подвержено большему риску утраты ликвидности, что может негативно сказаться на финансовых результатах банков в случае невыполнения заемщиками своих обязательств.

"Разница между новой предельной ставкой ГЭСВ и базовой ставкой недостаточна для покрытия издержек банков, что может привести к ужесточению условий ипотечного кредитования", – добавляют аналитики ПКБ.

Временная приостановка изменений

На момент подготовки материала стало известно, что регуляторы решили временно приостановить свое решение и вернуть максимальную ставку вознаграждения по ипотечным займам на уровень 25 процентов до ноября 2025 года. Это решение обусловлено необходимостью предоставить банкам время для адаптации к новым условиям.

"Банкам нужно время для пересмотра условий действующих и новых ипотечных продуктов", – пояснили в регуляторе.

Таким образом, вопрос о влиянии изменения ставок на рынок жилья и доступность ипотечного кредитования, вероятно, вновь станет актуальным к концу года.

Ранее были опубликованы данные о ситуации на рынке недвижимости, где отмечалось, что с марта наблюдается прирост сделок на 5,1 процента, а в апреле – на 17,9 процента. Также рассматривались цены на жилье в различных регионах страны.