Казахстанцы на автопути: как растущие кредиты меняют рынок новых автомобилей
Автокредиты в Казахстане: текущие тенденции
Автокредитование в Казахстане стало важной частью финансовой жизни граждан, и его популярность продолжает расти. По данным Первого кредитного бюро, к началу 2025 года количество выданных автокредитов достигло 591,2 тысячи, что свидетельствует о том, что многие казахстанцы берут несколько кредитов на автомобили.
Для сравнения, в 2022 году было выдано 107,2 тысячи автокредитов на сумму 832,1 миллиарда тенге.
Интересно, что 70% автокредитов в 2024 году выдали банки, а остальные — микрофинансовые организации. Наиболее активными месяцами для оформления кредитов стали октябрь, ноябрь и декабрь, когда в среднем оформлялось 19 тысяч договоров ежемесячно.
В целом за прошлый год на учёт было поставлено почти 1,7 миллиона легковых автомобилей, из которых 13,6% были куплены в кредит. В 2025 году автокредиты продолжили набирать популярность: в первом квартале было выдано займов на сумму 481,7 миллиарда тенге, что на 19,2% больше, чем за аналогичный период 2024 года.
Кто выдает автокредиты в Казахстане?
Автокредиты предлагают 10 банков, из которых семь входят в число крупнейших кредиторов страны. Заём можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили (обычно не старше 7-8 лет). Шесть банков предоставляют возможность оформления автокредита онлайн, что значительно упрощает процесс.
Четыре банка участвуют в программе льготного автокредитования, позволяющей приобрести новые автомобили отечественного производства по ставке до 4%, а годовая эффективная ставка (ГЭСВ) не должна превышать 7,5%.
По условиям программы стоимость автомобиля не должна превышать 15 миллионов тенге, а максимальный срок займа — 7 лет.
Кроме льготного кредитования, в 2024 году ГЭСВ по автокредитам была снижена с 40% до 35%. Например, средняя эффективная ставка по автокредитам в банках снизилась с 22,8% до 15,5% за год. Микрофинансовые организации также снизили ставки, но они остаются высокими — с 42,5% до 34,1%.
Микрофинансовые организации активно участвуют в выдаче автокредитов, занимая почти 30% рынка. Некоторые из них специализируются исключительно на автокредитах.
Общий портфель автокредитов на конец марта 2025 года составил 3,9 триллиона тенге, увеличившись на 7,6% с начала года. Доля автокредитования в общем портфеле розничных кредитов составила 15,6%.
Особенности автокредитования
С января 2025 года по декабрь 2026 года на автокредиты не распространяется требование по соблюдению коэффициента долговой нагрузки. Это значит, что при подаче заявки на кредит с первоначальным взносом от 50% (или от 30% для автомобилей старше трёх лет) не учитываются обязательства по другим кредитам.
Государственная программа льготного кредитования имеет финансирование в 82 миллиарда тенге и рассчитана на 20 лет. С момента её запуска в 2015 году было приобретено 36,6 тысячи новых легковых автомобилей, а сумма выданных займов составила 218,6 миллиарда тенге.
Влияние автокредитования на рынок автомобилей
На начало июня 2025 года в Казахстане было зарегистрировано почти 5,5 миллиона легковых автомобилей, что на 7,8% больше, чем в начале года. Доля автомобилей возрастом до трёх лет составила 6,6%, а автомобилей от трёх до семи лет — 16,5%.
Спрос на автокредиты продолжает расти, и банки запускают совместные программы с автосалонами, что делает кредиты более доступными. Условия таких программ приближаются к льготному автокредитованию, что подтверждает эффективность последних в повышении доступности новых автомобилей для казахстанцев.
Улучшение условий, цифровизация процессов и активное участие банков и государства делают покупку автомобиля более реальной для широкого круга граждан. При сохранении текущих трендов автокредитование имеет все шансы стать драйвером потребительского кредитования в Казахстане.
